Posso andare in pensione? Quanti soldi avete bisogno di andare in pensione e come gestire i tuoi risparmi per la pensione

Come calcolare quanto dovrete salvato prima di poter andare in pensione
Come utilizzare rendite per ridurre al minimo il rischio di sopravvivere il vostro denaro
Come scegliere quale account (Roth vs tradizionale IRA vs imponibile) di recedere dal ogni anno
Quando ha senso utilizzare una conversione Roth IRA di risparmiare sulle imposte
Come scegliere un asset allocation appropriata per il portafoglio di pensionamento
Come ridurre al minimo le imposte per il corretto uso di una strategia di posizione patrimoniale
Come scegliere affidabile vincente fondi comuni di investimento
Questo è senza dubbio la migliore visione di quello che serve per andare in pensione veramente che io abbia mai letto. (E come un drogato bona-fide personal finance, CFA, e 15 anni veterano del settore dei servizi finanziari - Ho letto un sacco di libri sull'argomento). In meno di 100 pagine e in gergo gratis Inglese, questo gioiello di un libro chiodi questioni chiave:
(1) Come si fa a identificare il "numero" - tale importo è necessario aver salvato per poter rosicchiare distanza di sicurezza sul vostro gruzzolo in pensione con basse probabilità di sopravvivere il vostro denaro
(2) esattamente come disegnare giù che gruzzolo - da asset allocation di quanto Michael elegantemente chiama 'posizione patrimoniale' (che gli investimenti da mettere in che rappresenta e in quale ordine per accedere ai fondi da tali conti). Se si sta tentando di ottenere una maniglia su se o non si può andare in pensione, questo libro è un assoluto must read. Cinque stelle!!
Ci sono un sacco di libri che ti dice come investire per la pensione, non così tanti discutere la questione ancora più complessa di finanziare il pensionamento. Due fonti, sia citato da Mike Piper, sono Guida i Bogleheads 'di Previdenza e di Jim Otar quasi 600 pagine del tratto, che è stato progettato per i professionisti finanziari e rende la lettura quasi impenetrabile. Ora abbiamo un'altra guida di Mike Piper.
Chiunque segua ObliviousInvestor.com sa che Mike ha un regalo per il trasporto di concetti difficili in conciso, linguaggio chiaro, e in gran parte questo piccolo libro non fa eccezione. E spiega chiaramente perché il 4% è probabilmente il tasso di ritiro sicuro massimo da un portafoglio di pensionamento (alcuni direbbero 3% è il massimo, ma che richiede avere un nido più grande uovo), per cui l'acquisto di una rendita fissa è una scelta saggia per le persone che hanno sottofinanziata loro pensionamento, perché suggerimenti e obbligazioni a breve termine sono le scelte migliori per i pensionati che investono in fondi obbligazionari, e molto altro.
Ci sono un sacco di cose qui in 100 pagine, e il libro merita davvero diverse letture in modo da poter applicare le informazioni in ogni capitolo per la propria situazione. Ma ho avuto un po 'di difficoltà a mettere tutto insieme, a volte: ". Spesa secchio", ad esempio, per la parte non annuitized del portafoglio (che potrebbe essere tutto di esso), Mike consiglia di avere due anni di cassa in ciò che egli chiama una Ma non era chiaro per me se è necessario tanto denaro per le persone che hanno acquistato una rendita o avere altre fonti sicure di finanziamento.
Io non sono stato chiaro né se ciò che egli chiama "sequenza dei rendimenti" rischio quando si ha portfolio 50/50% stock / obbligazionario diminuirebbe se si assegna più conservativo, e come questo potrebbe influenzare il tasso di ritiro sicuro. In breve, credo che un paio di casi i più grandi studi tirando tutti i concetti del libro insieme sarebbe molto utile.
Questo libro è orientata verso le persone che hanno già un conto pensione decente, piuttosto che coloro che lottano su niente ma la sicurezza sociale, e si occupa esclusivamente degli aspetti di finanziamento di pensionamento, che è più che sufficiente a coprire senza tentare di trattare con altri importanti questioni pensionistiche come l'assicurazione e pianificazione successoria.
Anche così, non è così completa come un libro più grande può permettersi di essere, senza dire nulla ad esempio su mutui inverso. E cade a breve in un settore chiave relative al finanziamento, che è che Mike dice molto poco su pensioni e la sicurezza sociale. Queste sono le principali fonti di finanziamento per molti, se non la maggior parte pensionati e possono avere un impatto sostanziale sul tasso di ritiro, asset allocation, secchi di spesa e tasse.
Mike accenna brevemente sicurezza sociale alla fine, ma poi ci dice solo che è "complicato", ma probabilmente è più complicato di uno degli argomenti che ha fatto la copertura in modo più approfondito. Vorrei che almeno le basi della sicurezza sociale sono stati affrontati - forse al posto di discutere fondi indicizzati ed ETF, che sono più germano alla consulenza generale di investimento e sono stati trattati più volte in altri Paesi, tra cui libri precedenti di Mike.
Vorrei che anche lui aveva fatto un caso forte per il beneficio finanziario di lavorare più a lungo, come ogni calcolatore di pensione ho provato suggerisce che non c'è modo migliore per migliorare le vostre probabilità di successo rispetto al lavoro anche un anno o due di là di quello che hai pianificato . Ma anche se questo libro non risponde a tutte le questioni sollevate, si va lontano verso rispondere a molti di loro, e dovrebbe quindi essere di grande aiuto per chiunque sia seriamente pianificazione per la pensione.