Tassi di interesse 2012: che cosa significano per i vostri risparmi?

Il 2011 non è stato un grande anno per i risparmiatori. Storicamente basso della Banca d'Inghilterra tasso di base, tenutasi al 0,5% dal marzo 2009, ha fatto sì che il risparmio conto dei tassi di interesse sono crollare e ha fatto sì che molti risparmiatori potrebbero aver trovato se stessi perdendo in termini reali.
C'è stato un tempo in cui se si ha una somma forfettaria di capitale si potrebbe mettere in uno qualsiasi di una vasta gamma di conti di risparmio, sedersi e guardare crescere, ma ora non più.
Perché il tasso base della Banca d'Inghilterra influisce miei risparmi?
Il tasso base della Banca d'Inghilterra è il tasso di interesse al quale si presterà alle istituzioni finanziarie. Questo a sua volta influenza i tassi di interesse offerti da tali istituzioni finanziarie stesse, sia ai mutuatari e risparmiatori simili.
La Bank of England imposta il suo tasso di base a un determinato livello, al fine di cercare di influenzare la spesa. Un basso tasso di interesse sarà scoraggiare il risparmio e incoraggiare la spesa e indebitamento che le speranze della Banca saranno rilanciare l'economia dopo la crisi.
Ma almeno il mio denaro verrà guadagnare, qualunque sia la velocità, giusto?
Qualsiasi tasso di interesse può essere meglio di nessun interesse, ma in termini reali si potrebbe effettivamente essere perdere denaro. Come mai? Una sola parola: inflazione.
L'inflazione è che le misure del costo della vita nel tempo, tenendo conto del prezzo di beni e servizi. L'aumento dell'inflazione ridurrà la capacità di spesa di una unità di valuta. Il tasso di inflazione di tutti questi mesi è stato insolitamente alto, e ben al di sopra tassi di interesse offerti dalle banche, il che significa che il risparmio sono spesso perdendo valore in termini reali.
C'è un modo per ottenere i miei soldi a lavorare per me?
E 'una domanda difficile. Alta inflazione e un tasso di base a basso fanno rendere la vita più difficile per i risparmiatori, non c'è dubbio su questo, ma ci possono essere alcuni modi in cui i risparmiatori possono sperare di tenere il passo con l'inflazione, e forse anche ottenere i loro risparmi a guadagnare un po '.
Per prima cosa: Conservare shopping in giro per l'opzione di risparmio destra. Non puoi soldi languire, in tempi difficili ci vuole un po 'di lavoro per ottenere il vostro guadagno risparmio. Alcune banche high street offrono speciali offerte periodo fisso ed è una buona idea per fare pieno uso di queste, spostare il denaro tra i conti di conseguenza. Se si può fare un impegno per un certo periodo di tempo, sacrificare il facile accesso, si può spesso ottenere un accordo migliore. Alcuni istituti di credito high street non ancora offrono tariffe battito di inflazione.
Mettendo i vostri soldi in un involucro tax-free, come un conto di risparmio individuale (ISA) è possibile proteggere il capitale da Uk sul reddito e sulle plusvalenze dando rendimenti potenzialmente più elevati per il vostro denaro.
Si potrebbe anche prendere in considerazione alcune opzioni un po 'più rischiosi per i tuoi risparmi come investire in obbligazioni o altri tipi di investimento a basso rischio nel perseguimento di rendimenti più elevati. Prima di avventurarsi in investimenti dovrebbe essere pienamente consapevoli dei rischi che possono essere coinvolti.
Sarà la situazione meglio?
Alcuni analisti prevedono che la Banca d'Inghilterra tasso di base rimane lo stesso almeno fino al 2015. L'inflazione è più difficile da prevedere, ma è probabile che rimanga abbastanza alto per tutto il 2012, nel frattempo, sfruttare le risorse disponibili, anche se ci vuole un po 'di tempo fuori della vostra giornata.