Imparare a calcolare tasso di interesse per un prestito responsabile

Se avete un buon credito, cattivo credito o nessun credito, prendendo il tempo per capire i tassi di interesse pagherà.
La matematica semplice calcolare i tassi di interesse
Quando principio, velocità, e il tempo sono noti, la semplice formula per calcolare l'interesse semplice è il seguente:
Principio x Tasso x Tempo = Interessi
Aggiungi interesse per l'importo del prestito principio, e la figura risultante è la somma totale si dovrà pagare di nuovo.
Facciamo un esempio:
Diciamo che prende in prestito 3.500 dollari e accetta di pagare di nuovo per 3 anni al 4%.
Inserire il numero nella formula:
Principio: 3.500 x rate: 0.04 x Tempo: 3 = Interesse: 420.
L'interesse su questo prestito avrà un costo di 420 dollari, rendendo il costo totale 3.920 dollari. Purtroppo, la maggior parte dei prestiti non sono così semplici. Resta con noi, però, e tutto sarà rivelato.
Un termine che può mistificare i mutuatari è APR o tasso annuo. Se una banca o creditore parla del tasso di interesse effettivo, ricordate che questa è la stessa cosa di aprile, ma è diverso dal tasso dichiarato di interesse. Tale finanziamento prevede interessi composti. Capire cosa significano questi termini è essenziale. Ecco come calcolare aprile Diamo un'occhiata a un prestito essere pagato in meno di un anno. Diciamo che si prende in prestito 1.200 dollari da un prestatore di essere pagato in 150 giorni. Il tasso di interesse dichiarato è del 7%.
Ora usare la seguente formula:
Giorni l'anno (360 è una figura comune utilizzato dalle banche) / Giorni di prestito è sospeso x dichiarati: Interest Rate = TAEG (tasso effettivo)
Inserendo i numeri assomiglia a questo:
360/150 x 0,07 = 0,168 (17%)
Your aprile, o il tasso che effettivamente pagare per questo prestito è del 17%. Una volta che conosci il TAEG, basta moltiplicare per il principio di vedere quanto interesse si pagherà. Sul prestito di 1.200 dollari sopra al 17% si paga 204 dollari in interessi. Saper calcolare i tassi di interesse permette di vedere chiaramente ciò che il costo del denaro sarà.
Prendetevi un momento per digerire le informazioni di cui sopra prima di continuare.
Molti prestiti bancari sono basati su interessi composti. Sempre assicurarsi che si sta calcolando i costi sulla base del tasso effettivo, non il tasso indicato.
Non smettere di leggere, però, perché c'è una differenza importante quando si tratta di tassi di interesse delle carte di credito e altri prestiti a breve termine come payday loans.
Efficace Tasso annuo
Il concetto è lo stesso, ma interesse è composto giornaliera o mensile anziché annualmente. Anche se le società di carte di credito parlare aprile, i tassi di interesse si riferiscono più precisamente come EAR, o effettivo tasso annuo effettivo globale.
Perché la matematica è un po 'complicato, ci sarà solo esempi qui presenti. State tranquilli, l'AER sarà sempre un po 'più alto rispetto al TAEG indicato. Una carta di credito con un TAEG del 12,99% sarà effettivamente addebitare un EAR del 13,87% se composto quotidiana. Un alto aprile costerà di più. Chiunque con un TAEG del 29,99% paga effettivamente 34.96%.
Chiamatelo ingiusto, chiamare un mazzo accatastati, ma queste sono le realtà di prestito con carta di credito. In cima a tutto questo, le aziende di carte di credito addebitare penali per il ritardo e le spese di transazione. Il modo migliore per evitare di riempire le tasche degli istituti di credito è quello di pagare in tempo e prendere in prestito a tassi più bassi si possono trovare.
Anche se non è sempre possibile, le carte di credito sono i più utilizzati efficacemente per semplice convenienza, da corrispondere in pieno ogni mese.
Dopo aver devastato un debito, tuttavia, si dovrà giocare secondo le regole finanziatori fino a quando non sono pagati per intero. Ancora una volta, l'approccio migliore è questa situazione è regno dei costi per quanto possibile e concentrarsi sul pagamento al massimo ogni mese. Consolidatori di debito possono contribuire a facilitare questo processo, che un terreno che è facile da seguire.
Per molte persone, pagare il debito è più facile quando si può vedere l'immagine grande e tracciare i loro progressi. Il lavoro di base di un consolidatore debito è quello di trovare un solo prestito per pagare i molti prestiti più piccoli. Idealmente, un tasso di interesse più basso si ottiene, spesso offrendo garanzie come una casa.
Fixed Interest vs interesse variabile
Una nota finale sui tassi di interesse: ci sono due tipi comuni chiamati fissi e variabili. Un tasso fisso rimane la stessa per la durata del prestito mentre un tasso variabile è legata ad investimenti e andrà su o giù con i mercati.
A seconda dello stato del mercato e la direzione che si muove in un tasso variabile può essere più conveniente o più costoso. La maggior parte delle persone che lottano per uscire del debito scegliere un tasso fisso al fine di semplificare una situazione complicata.
Nonostante la relativamente semplice matematica, la maggior parte di noi si appannano quando arriva il momento di pensare a tassi di interesse.
Anche se potrebbe non essere divertente, facendo i numeri sarà molto meno sgradevole di scrivere ancora un altro controllo di pagamento di quanto si deve. Prendetevi il tempo per imparare a calcolare i tassi di interesse prima di prendere in prestito e sempre pagare il prestito più velocemente possibile.