Come gestire la tua eredità saggiamente

La ricezione o la notifica di una eredità è spesso accompagnata da varie emozioni contrastanti. Da un lato, vi sono felice di deroga per l'eredità, sia esso un cimelio prezioso, un oggetto ricco di valore sentimentale, o una manna in contanti. D'altra parte, si deve affrontare il fatto che si sta ricevendo questa eredità perché qualcuno, e probabilmente qualcuno che si cura molto profondamente, è passato sopra. Mescolato con questi sentimenti è la spinta in caso di successione a monetaria sfoggiare su qualcosa che avete sempre desiderato, sia esso una nuova auto, una crociera o una casa aggiornato.
Di fronte a tutte queste sensazioni ed emozioni, allo stesso tempo, si può iniziare a sentirsi sopraffatti, soprattutto se sei abbastanza intelligente per capire che si dovrebbe investire almeno una parte della vostra eredità, ma non sono sicuro esattamente come andare a proposito. Questo articolo è stato scritto con il presupposto che avete ricevuto (o è stato nominato beneficiario) di un patrimonio monetario, ed è stato scritto allo scopo di fornire suggerimenti per la gestione di detta eredità in modo saggio. Di seguito sono elencati cinque suggerimenti per la gestione della tua eredità.
Determinare esattamente quello che attualmente avete, e che si sono dovuti. Nella maggior parte dei casi, la dispersione della tua eredità coinvolge più solo un assegno da l'esecutore di una tenuta. Al contrario, è probabile che riceverete denaro separati da singoli investimenti. Di solito, si ricevono questi fondi su una "base intensificato-up", il che significa che le basi di costo delle attività sono determinati alla data del decesso. Si dovrebbe anche essere consapevoli che non sarà necessariamente ricevere tutte le attività allo stesso tempo. Per questi motivi, è indispensabile sedersi con il vostro consulente finanziario e determinare esattamente che cosa il valore monetario della vostra eredità è, come si è investito, e che la base dei costi è. E 'anche importante sapere dove il denaro proviene, dal momento che diversi tipi di account (come Individual Retirement Accounts o prestazioni assicurative) hanno diverso protocollo per il ritiro dei fondi. Ricordate che questo è il vostro denaro, quindi non abbiate paura di essere proattivi e chiedere per essa.
Fate una lista dei vostri a breve termine e obiettivi a lungo termine. Certo, è molto forte la tentazione di spendere improvvise inattese su obiettivi a breve termine, come l'acquisto di una macchina, mandare i bambini a scuola privata, prendendo quel crociera intorno al mondo, ecc Quello che dovete considerare prima di spendere, invece, sono la tua lunga obiettivi di pensionamento termine, e se si sarà in grado di incontrarli a sufficienza. Questo è dove il vostro consulente finanziario può essere un bene inestimabile, in quanto possono lavorare con voi per aiutarvi a sviluppare un piano che vi offre sicurezza finanziaria futura e, auspicabilmente, una piccola stanza pazzia pure.
Decidere esattamente quanti soldi si desidera utilizzare per una pazzia. Una volta che il piano di spesa è a posto, e si è in grado di vedere quanto denaro è disponibile per soddisfare i vostri obiettivi a breve termine, il passo successivo è quello di decidere quanto di esso da utilizzare per acquistare oggetti sfoggiare. La maggior parte degli esperti raccomanda la creazione di un conto separato per questi soldi. In questo modo, quando è andato, sarete meno tentati e in grado di spendere più della vostra eredità.
Mettere l'equivalente di 3-6 mesi di spese regolari in un fondo di emergenza: Questo è qualcosa che voi e il vostro consulente finanziario dovrebbe discutere, ed è potenzialmente la vita e la strategia di risparmio di credito in caso di qualsiasi tipo di emergenza. Questo denaro deve essere messo in un breve termine, conto del mercato di denaro fisso.
Elaborare una strategia di investimento per soddisfare i vostri obiettivi a lungo termine: Con una corretta investire, i soldi che avete messo da parte per soddisfare i vostri obiettivi a lungo termine può crescere notevolmente. Mentre ci sono molte opzioni per investire, qui ci sono tre che si può prendere in considerazione:
Assicurazione sulla vita: i tuoi obiettivi a lungo termine possono includere prestatore della garanzia finanziaria per i vostri cari, e in caso affermativo, si dovrebbe considerare di mettere un po 'della tua eredità in un piano di assicurazione sulla vita permanente. Proventi Assicurazione sulla vita beneficiari di solito non sono soggetti a omologazione e assicurazione sulla vita permanente anche in grado di offrire numerosi vantaggi viventi come accumulazione fiscale differita valore in denaro, la possibilità di prendere in prestito dal valore in denaro su base esentasse, mentre la possibilità di guadagnare dividendi come dichiarato dalla compagnia di assicurazione, anche se va sottolineato che i dividendi non sono sempre garantiti.
Rendite: Molte persone decidono di mettere i loro soldi in eredità rendite a crescere fondi a lungo termine per il futuro. Le rendite sono investimenti fiscale differita flessibili che possono essere utilizzati per contribuire al raggiungimento degli obiettivi a lungo termine e fornire una fonte di reddito pensionistico. Il denaro in una rendita accumula fiscale differita, il che significa che si dovrà solo pagare le tasse sui vostri guadagni quando il denaro viene ritirato. Dovete sapere, però, che tutti i prelievi effettuati prima di 59 anni e mezzo possono essere soggetti a un'imposta penale IRS 10%.
Obbligazioni: Ci sono molti diversi tipi di titoli disponibili, e la vostra istituzione finanziaria così come si advisor finanziario, può aiutare a decidere quali obbligazioni è giusto per i vostri scopi di investimento. I titoli di Stato degli Stati Uniti portano alcuni benefici di differimento d'imposta, mentre altri tipi, come le obbligazioni ipotecarie, richiedono rendimenti degli investimenti più elevati, ma sono generalmente considerati più aggressivi. Il tipo di legame che si sceglie deve anche riflettere la tua personalità investimento ed essere coerente sia con i vostri obiettivi a breve e lungo termine.
Tuttavia la tentazione potrebbe essere quella di trascorrere l'intera eredità in un colpo solo, ricordare che la persona che ha fornito questa eredità a voi lo ha fatto nella speranza che si usa che sia saggezza, e nella loro memoria. Lo dovete a questa persona, così come a te stesso, per trascorrere la tua eredità con saggezza, e il vostro pianificatore finanziario certificato è la persona più qualificata per aiutarti a farlo.