Migliori piani di risparmio dei soldi disponibili in India

Con lo scenario dei mercati finanziari e il numero crescente di banche, istituzioni finanziarie, risorse online che offrono ampie opportunità di risparmio, molte persone in India sono in grado di decidere il posto giusto per salvare le loro eccedenze di far fronte agli obblighi finanziari futuri. Quindi, le persone sono alla ricerca di consigli sui più idonei e praticabili metodi di risparmio dai numerosi regimi messi a disposizione dalle banche, in modo da gestire le loro finanze personali in un modo migliore.
Di seguito sono riportati alcuni luoghi migliori per risparmiare denaro in India. Queste strade offrono rendimenti garantiti, migliori tassi di interesse, la sicurezza finanziaria, il risparmio fiscale sotto varie sezioni della legge sull'imposta sul reddito e altri benefici che possono aiutare a risparmiare denaro. Parliamo ora sui diversi piani di risparmio che sono disponibili in India.
Deposito a risparmio
I conti di risparmio nelle banche sono uno dei migliori sistemi per risparmiare denaro in India. Essi forniscono sicurezza al denaro e guadagnare un certo interesse nel corso del tempo. I depositi a risparmio sono migliori strade per denaro liquido, quindi, è consigliabile scegliere i depositi a risparmio per il mantenimento di contanti di emergenza. Questi depositi non fanno pagare alcuna penalità sul ritiro di denaro. C'è anche una flessibilità di accesso al conto da due o più persone nel caso in cui si tratta di un conto di risparmio congiunto.
Di recente, la Reserve Bank of India ha permesso alle banche per determinare i tassi di interesse sui depositi a risparmio. Si prevede Questa decisione da parte della banca centrale per stimolare la crescita dei depositi a risparmio e diffondere l'inclusione finanziaria in tutto il paese. Inoltre, il governo indiano nel suo bilancio 2012-13 ha consentito di esenzione fiscale sugli interessi fino a Rs. 10.000 sui depositi a risparmio, che faciliterebbe il mantenimento dei saldi più elevati dei depositi a risparmio.
Deposito ricorrenti (RD)
Depositi ricorrenti consentono di investire una certa quantità specifica di denaro su base mensile per un tasso fisso di rendimento. Questi depositi hanno un incarico fisso e, al momento della scadenza dei depositi, il capitale e gli interessi maturati durante tale periodo viene restituito a voi. Esso fornisce anche la liquidità per accedere a un risparmio in qualsiasi momento, ma, sanzione è a carico di ritiro prematuro.
Oltre a questi regolare RD, si possono anche trovare depositi ricorrenti variabili o RD variabile. Questi depositi offre la possibilità di variare la rata mensile. L'importo minimo di deposito mensile varia da banca a banca. Nella maggior parte delle banche, si può investire la rata mensile minima di Rs.100 in RD in India. I tassi di interesse dei depositi ricorrenti variano da banca a banca. Per lo più, il tasso di interesse varia tra il 7% -10% a seconda della permanenza in carica del deposito. Detrazione dell'imposta alla fonte (TDS) non è applicabile sui depositi in India ricorrenti.
In India, si può aprire il deposito ricorrenti con le banche e ufficio postale. NRI non può RD aperta in ufficio postale, ma può creare un account NRE con le banche e altre istituzioni finanziarie.
Deposito a tasso fisso (FD)
Deposito a tasso fisso o deposito a termine è il metodo più comune di investire denaro. E 'adatto per chi ha una somma forfettaria e vuole investire in un unico deposito per un determinato periodo di tempo. I tassi di interesse di questi depositi dipendono dal possesso della partecipazione. Tolto il mandato, maggiore è il tasso di interesse. Ritiri prematuri e parziali sono disponibili, ma con una penalità, che variano da banca a banca.
Depositi fissi sono offerti da / banche del settore pubblico nazionalizzate, banche cooperative, indiana banche del settore privato e le banche estere. Attualmente, ci sono 19 banche del settore pubblico, banche 15 del settore privato, 6 banche estere e 3 banche cooperative che offrono depositi vincolati in India.
Il periodo di investimento varia da meno di 15 giorni per più di cinque anni. Nella maggior parte delle banche, il deposito minimo di apertura è Rs.1, 000 e massima di deposito è al di sopra Rs.1 crore. È possibile scegliere il periodo di investimento insieme con i pagamenti di interessi (mensile, trimestrale, annuale). Il tasso di interesse è garantita e non cambia per il termine nominato.
Inoltre in India, molte banche offrono conti di deposito fisse NRO e conti di deposito NRE fissi in cui gli interessi sui depositi NRE fissi sono esentasse, ma conto NRO è imponibile in India.
Risparmio postali
Il regime di risparmio postale è offerto dal Dipartimento delle Poste in India. E 'la più antica istituzione del servizio bancario in India. Esso opera per conto del Ministero delle Finanze e al governo dell'India. Attualmente, ci sono più di 20 crore inserisci conti di risparmio office e questi vengono utilizzati in più di 1 lakh uffici postali in tutto il paese.
Il settore postale indiano offre molti piani di risparmio postali. I piani di risparmio includono il salvataggio schemi di conto, ricorrenti sistemi di deposito, sistemi di deposito in tempo, i regimi di reddito mensile (MIS), i regimi pubblici Provident Fund (PPF), National Certificate Risparmio (NSC) e molti altri. Con RBI liberalizzare i tassi di interesse su depositi a risparmio, il governo indiano anche fatto un'escursione il tasso di interesse sui piani di risparmio postale al 4% dal 3,5%.
Piano di investimenti sistematici (SIP)
Piano di investimenti sistematici è uno dei metodo popolare di investire denaro in India. Esso consente a un investitore comune di investire in fondi comuni di investimento con l'acquisto di quote del fondo comune di investimento regime. Si tratta di un approccio di investire denaro con l'aiuto di una gestione professionale. Si inculca l'abitudine di risparmio disciplinati in cui un investitore può investire regolarmente piuttosto che investire una grossa somma alla volta. L'investimento minimo in SIP parte da Rs. 500 e non vi è alcun limite massimo. In India, beneficio fiscale è disponibile fino a Rs. 1 lakh, se SIP viene fatto in Equity Linked Piano di Risparmio (ELSS).
Così, tutti gli schemi aiutare il vostro denaro crescere entro un periodo di tempo. A seconda del vostro obiettivo - breve o lungo termine e il bisogno - risparmio di un momento o di risparmio regolari, è necessario selezionare il prodotto di risparmio giusto che si addice a voi.