Come diventare ricchi: risparmio e di investimento

Il risparmio di denaro (soprattutto in un'economia sgonfia) è in grado di fornire la pace della mente finanziaria, come si costruisce una cassa di guerra e di ottenere la sicurezza finanziaria attraverso alti e bassi economici. Ma i conti di risparmio disponibili a voi attraverso le banche main-street sono progettati per fare loro del denaro, non voi. Non fraintendetemi, il risparmio di denaro è # 1 sulla mia 'must-dos' per diventare finanziariamente in forma. Comunque, io non credo che un conto di risparmio bancario è il luogo più intelligente per i vostri soldi duro-guadagnati. Ecco perché.
Soldi in banca è sicuro, ma ...
Ci sono veramente solo due vantaggi di risparmio in un conto di risparmio, per quanto posso vedere:
1. L'abitudine e convenienza - L'abitudine di mettere via almeno il 10% del reddito da lavoro e la convenienza di creare una banca conto di risparmio.
2. La Garanzia - Il governo garantisce il vostro denaro è al sicuro (fino a 100.000 dollari di solito però a causa della recente crisi finanziaria questo è stato aumentato a $ 250.000 negli Stati Uniti fino al 2014)
Il fatto che il denaro di solito può essere ritirato dal conto di risparmio con poco o, talvolta, nessuna penalità è il rovescio di una moneta che si chiama "poco o nessun beneficio". Si paga un prezzo per questa flessibilità.
Risparmio: The Long e Short of It
L'abitudine di risparmio è a lungo termine, ma la tattica è breve. Quello che voglio dire è l'abitudine di risparmio di denaro è a lungo termine, abitudine tutta la vita. Tuttavia, il risparmio di denaro in un conto di risparmio bancario è una tattica a breve termine. I vostri soldi non dovrebbe mai essere lasciato sit in un conto di risparmio più di 6-12 mesi, perché il tasso di interesse in banca è improbabile che mai battere l'inflazione. Ci sono 4 tipi principali di conti di risparmio.
1. Un account demand - tasso variabile, permette di prelevare il denaro immediatamente se è necessario.
2. Un account di gara - tasso di interesse variabile, ma si deve dare avviso a ritirare i soldi, di solito preavviso di uno o più mesi. In cambio, si ottiene un migliore tasso di interesse.
3. Un termine / account a tasso fisso - tasso di interesse fisso una volta che lasciate il vostro denaro per un determinato periodo di tempo, diciamo uno o due anni. Se hai bisogno di ritirare i vostri soldi in precedenza, di solito si ottiene meno interesse.
4. Obbligazioni Garantite - simile a tempo determinato, questo è un conti a tasso fisso, ma potrebbe essere necessario investire una somma forfettaria di almeno € 5.000. Si ottiene un interesse garantito a condizione di non ritirare i vostri soldi fino alla fine del periodo di risparmio, che è generalmente compreso tra tre e cinque anni.
Il tipo di opzione di risparmio che si sceglie dipende dall'obiettivo della vostra strategia di risparmio. E 'essenziale sapere cosa si sta risparmiando i soldi per in modo da determinare quando è necessario per ottenere l'accesso al denaro risparmiato. Può essere opportuno avere alcuni tipi di conti di risparmio, come si può essere il risparmio per le emergenze, università, una nuova casa o per la pensione. Il fabbisogno finanziario / obiettivo è diverso in ogni caso in modo che il veicolo attraverso il quale si salva e l'importo risparmiato è determinato dal finale bisogno / obiettivo. In questo caso, dare ad ogni obiettivo finanziario un importo in dollari e di tempo.
Perché i tassi di interesse non significano Very Much
E 'fondamentale capire che le banche possono citare tassi di interesse che aggravano giornaliera, settimanale, mensile, trimestrale o annuale. Quando si confrontano una banca conto di risparmio con un altro, assicuratevi di chiedere la vostra banca per la percentuale del rendimento annuo (APY) figura in aggiunta ai tassi di interesse. Nel corso di un periodo di 12 mesi, un tasso d'interesse che aggrava ogni anno potrebbe produrre meno soldi di un tasso di interesse più basso che aggrava ogni giorno. Le banche in genere citare sia i tassi di interesse e APYs, ma solo APYs danno una rappresentazione fedele della resa come APY viene calcolato lo stesso ovunque.
Salvataggio automatico - Set It and Forget It!
Non importa quale opzione di risparmio che si sceglie è una buona idea per fare il salvataggio automatico. Impostare un ordine permanente in conto corrente (Current) per dire il 1 ° giorno di ogni mese e trasferire automaticamente la quantità di vostro conto di risparmio.
In sintesi, è ok per salvare automaticamente i soldi in una richiesta o preavviso libretto di risparmio, ma se fossi in te sarei investirà altrove double-quick ... almeno entro 6-12 mesi dal suo essere lì.
Perché conti fruttiferi non sopportano un grande affare
La verità è che ... non si fanno i soldi in conti bancari (in termini economici reali), semplicemente perché non dovresti. Triste ma vero ho paura. I tassi di interesse si guadagna su un controllo (attuale) o libretto di risparmio spesso non supera il tasso medio annuo di inflazione, che è stato in media poco più del 3% dal 1920 fino al 2010. In breve, si finisce per perdere potere d'acquisto come il valore dei vostri soldi in termini reali diminuisce. Il mio consiglio personale è di non farsi abbindolare da pubblicità patinate, siti web e manifesti nella vostra banca locale che offre ciò che si pensa sono buoni tassi di interesse. Sono mai nulla di buono in termini economici reali. Ancora una volta, l'unica persona a fare soldi in termini reali dal vostro denaro risparmiato è ahimè la vostra banca!
Risparmio - dove andare per rendimenti più elevati
Oltre ai risparmi tipiche bancarie o opzione di conto deposito, si può prendere in considerazione le opzioni di risparmio un po 'più avanzate, come certificati di deposito (CD) o conti del mercato monetario (MMAS). Si prega di visitare il nostro sito web o controllare i miei altri articoli su Costruzione di ricchezza e di risparmio e investimento strategie per scoprire Certificati di deposito, conti del mercato monetario e altri risparmi "più avanzati" e strategie di investimento.