Assicurazione sanitaria spiegata in Plain English - Parte 1

Comprendere l'assicurazione sanitaria e l'industria della salute è molto più facile se si riconosce la terminologia di base e come si applica per voi e la vostra polizza di assicurazione sanitaria. Se si dispone di un piano di assicurazione sanitaria e non sono sicuro di come funziona o cosa significhi la terminologia, prendere un paio di minuti per leggere le spiegazioni qui sotto. Conoscendo questi termini e che cosa significa per te può essere di grande aiuto nel trattare con i suoi fornitori di assistenza sanitaria, compagnia di assicurazione, agente di assicurazione, o durante il processo di acquisto benefici per la salute.
Benefit Anno
Questo è il periodo di 12 mesi in cui sono calcolati i vostri benefici. La maggior parte delle compagnie di assicurazione utilizzano un anno solare, che è 1 gennaio - 31 dicembre, ma alcuni utilizzano un periodo di 12 mesi dal momento in cui la vostra politica entra in vigore. Ad esempio, se la vostra assicurazione entrerà in vigore il 1 ° giugno, alla fine del vostro anno di beneficio è il 31 maggio. Assicurarsi di aver capito come sarà calcolato il vostro anno beneficio.
Deducibile
Franchigia si intende la quantità di denaro che si deve pagare di tasca per le spese mediche ogni anno prima la vostra assicurazione sanitaria comincia pagando. Franchigie solito sono resettati a 0 all'inizio di ogni calendario o beneficio anno. Molte compagnie di assicurazione offrono piani sanitari che hanno benefici che non sono soggetti a dover rispettare la franchigia ogni anno, come ad esempio visite in studio medici, vaccinazioni, benessere o esami di routine, ecc Un modo semplice per ricordare cosa significa questo termine e come funziona è questo:
Dopo aver sostenuto le spese mediche, tutte le fatture devono essere inviate alla compagnia di assicurazione. Quando la compagnia di assicurazione guarda le bollette, hanno poi guardano la vostra politica e vedere come le cose sono coperti. Saranno quindi aggiungere a ciò che le spese mediche combinati sono stati per l'anno fino ad oggi: determinare che cosa la franchigia è e quanto avete già pagato verso il soddisfacimento la franchigia per l'anno, e pagano a seconda di come la vostra polizza di assicurazione dice che lo farà .
Quindi, in poche parole, la compagnia di assicurazione è "sottraendo" la responsabilità finanziaria per le spese mediche ogni anno il totale delle spese mediche combinato prima di avere alcuna responsabilità a pagare ... da qui il termine "franchigia".
Co-Pay
Una co-paga è un importo che viene pagato dal paziente a un provider al momento del servizio. E 'o sarà una tariffa flat (come $ 15 o $ 20) o può essere una percentuale del servizio fornito. Le percentuali o tassa possono variare a seconda del tipo di servizio offerto. Una co-pay è diverso "coassicurazione" - vedi il prossimo.
Coassicurazione
Coassicurazione è la percentuale pagata dalla compagnia di assicurazione dopo che pagate la franchigia. Esempio: La vostra assicurazione sanitaria paga il 70%, si paga il 30%. La compagnia di assicurazione paga il 70% coassicurazione, si paga il 30% coassicurazione. La maggior parte delle polizze di assicurazione sanitaria avranno un limite alla quantità di coassicurazione si deve pagare ogni anno questo è noto come il vostro "Coassicurazione massimo annuo" o "stop-loss".
Annuale Coassicurazione massima
Dopo aver pagato la franchigia e dopo aver pagato il tuo coassicurazione (classicamente il 20% o il 30% delle spese mediche) ad una certa quantità di dollari, la vostra assicurazione sanitaria pagherà il 100% per i rimanenti costi nel corso dell'anno solare. Esempio: Dopo che pagate la franchigia, la vostra assicurazione sanitaria paga il 70% delle spese mediche e si paga il 30%. Una volta raggiunto il massimo coassicurazione, si paga non più del 30% delle spese mediche perché l'assicurazione paga il 100%.
Out of Pocket Massimo o Stop Loss
Stop Loss è l'importo massimo di denaro che si dovrà pagare di tasca per l'anno beneficio.
Durata massima
Questo è il limite del denaro l'assicurazione pagherà nel corso della vita. La maggior parte delle polizze di assicurazione medica saranno 2 milioni di dollari al massimo tutta la vita, mentre altri andranno alto come un 12 milioni dollari la massima durata. In generale, non è consigliabile avere una politica con meno di 2 milioni di dollari la massima durata.
Ufficio Visite
Quando si visita un medico nel loro ufficio che normalmente fatturano la compagnia di assicurazione sanitaria per una "visita di ufficio". La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria pagare le spese visitare l'ufficio presso la coassicurazione (in genere il 70% o 80%), dopo la franchigia. Alcuni piani di assicurazione sanitaria pagare le spese visitare l'ufficio al tasso di coassicurazione, ma rinunciano la franchigia, il che significa che non c'è bisogno di raggiungere l'importo deducibile prima che coprire la loro quota parte del costo. Ancora altri piani di assicurazione sanitaria pagare le spese visitare l'ufficio in pieno dopo un co-pay (di solito $ 25 o $ 30). Va inoltre notato che visite ambulatoriali possono essere classificati in due categorie differenti. Una categoria è di solito chiamato "manutenzione ordinaria", "Visite benessere" o "cura preventiva" (vedi definizione di seguito). L'altro tipo di visita ambulatoriale è considerata come "medicalmente necessarie" (vedi definizione di seguito). Alcuni polizze di assicurazione sanitaria coprono ciascuno di questi tipi di visite in modo diverso e di altri piani non li copre affatto. Se avere questi tipi di visite dell'ufficio coperte dalla polizza di assicurazione sanitaria è importante per voi, assicuratevi di lasciare il vostro agente di sapere in modo che possano aiutare a trovare il piano giusto per te.
Cura preventiva
Cura preventiva è classicamente definita come esami di routine, vaccinazioni, ben cura dei bambini e proiezioni di cancro. Questi includono gli esami annuali e controlli per cose come i fisici medici, pap test, mammografie, ecc Non tutti i piani coprono cura preventiva. Esso non può essere un sapiente uso del vostro denaro per avere cura preventiva incluso nel vostro piano se non si va dal medico. Un buon agente di assicurazione sanitaria può aiutare a determinare se questa è la copertura necessaria per voi.
Necessario per motivi sanitari
Queste sono le visite utilizzati per le malattie minori come raffreddori, influenza, infezioni dell'orecchio o piccoli incidenti. Non tutti i piani di coprire le visite 'medicalmente necessarie', quindi assicuratevi di sapere se la vostra politica include questi esami se avete bisogno di loro coperte. Si può considerare l'acquisto di assicurazione contro gli infortuni o l'aggiunta di un cavaliere (spiegato di seguito) per la vostra politica per coprire questi tipi di problemi.
Diagnostica di laboratorio e X-Ray
Questi sono test che coinvolgono i servizi di laboratorio e di imaging (come raggi X, TAC, ecc) per diagnosticare un problema di salute. Questi servizi sono generalmente pagate alla coassicurazione (in genere il 70% o 80%), dopo la franchigia.
Cura chiropratica
Quando si visita un chiropratico per la manipolazione vertebrale o altri servizi, queste spese sono solitamente pagati al tasso di coassicurazione (70% o 80%), sia dopo la franchigia è soddisfatta, o dalla rinuncia alla franchigia. La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria limitano il numero di chiropratici visite / servizi a 10 o 12 all'anno - soprattutto se la franchigia è revocata. Dopo questo, visite aggiuntive non sono a carico del piano di assicurazione sanitaria, e sarà responsabile per l'intero importo della fattura.
Ospedaliera o Ambulatorio
Quando si riceve la cura da un ospedale (ricovero o prestazioni ambulatoriali), queste spese sono solitamente pagati al tasso di coassicurazione (70% o 80%) dopo che la franchigia è stata soddisfatta.
Pronto Soccorso
Quando si riceve la cura da un pronto soccorso, queste spese sono solitamente pagati a livello di coassicurazione (70% o 80%), dopo la franchigia. La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria richiedono anche il pagamento di un co-pagamento addizionale (comunemente $ 75 - $ 100) per ogni visita di pronto soccorso. Un certo numero di piani di derogare a questa ulteriore co-paga se si è effettivamente ricoverato in ospedale attraverso il pronto soccorso e il piano pagherà come un servizio di degenza. Un piano a volte può essere strutturato in modo da avere una copertura separata per gli incidenti come un pilota supplementare (vedi definizione sotto) per la vostra politica.
Prescrizione di farmaci
Prescrizione di farmaci possono essere classificati come generico, marchio o denominazione marca preferita (vedi sotto per le definizioni). Nota bene: non tutti i piani di assicurazione sanitaria pagare per la prescrizione di farmaci, quindi se avete già prende farmaci da prescrizione o pensate di aver bisogno di aiuto in futuro con farmaci da prescrizione, si vuole fare in modo che si sta acquistando un piano che prevede questa copertura. Farmaci da prescrizione possono essere coperti al tasso di coassicurazione (70-80%) dopo una franchigia specifica per la prescrizione di farmaci è soddisfatta, altri piani possono includere farmaci da prescrizione in franchigia totale per il piano.
Farmaci generici
I produttori di farmaci sono autorizzati a vendere una versione generica di un farmaco dopo la scadenza del brevetto per il farmaco di marca (in genere 20 anni dopo il farmaco di marca è stato registrato). I medicinali generici sono equivalenti al corrispondente farmaco di marca, ma sono molto meno costosi rispetto al farmaco di marca. Piani di assicurazione sanitaria prevedono spesso migliore di pagamento per i farmaci generici come incentivo per voi per chiedere la versione generica. Circa la metà di tutti i farmaci di prescrizione riempito negli Stati Uniti sono pieni di farmaci generici.
Farmaci Marca
I farmaci di marca sono più costosi farmaci generici. La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria di creare un elenco limitato di farmaci di marca che pagheranno e molti piani di assicurazione sanitaria anche fornire meno copertura per i farmaci di marca che per le loro controparti generiche.
Marca non preferite Farmaci
La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria di creare un elenco limitato di farmaci di marca che pagheranno per. Se il farmaco di marca non è in questo elenco, potrebbe essere pagato a un livello più basso in "Non-marca preferita Nome farmaci."
Maternità
Alcuni piani di assicurazione sanitaria coprono il costo della maternità, che comprende le spese mediche e ospedaliere per la cura prenatale, nonché travaglio e il parto. La maternità è costoso per aggiungere in una polizza di assicurazione sanitaria perché è considerato una "spesa garantita" per la compagnia di assicurazione. Se una donna rimane incinta, è una scommessa sicura che ci sta per essere spese mediche sostenute! Se non ci sono complicazioni e la nascita va bene, la compagnia di assicurazione sarà una grande parte monetaria del costo di consegna e ancora di più se ci sono problemi con la consegna o il neonato. Le compagnie di assicurazione maternità price in modo che essi possono ancora mantenere i profitti. In alcuni casi può essere meglio per risparmiare i vostri soldi e pagare per la cura prenatale e la consegna fuori di tasca propria (o su carta di credito) e lasciare che l'assicurazione copre gli eventi catastrofici. La differenza si salva nel costo mensile di avere la copertura di maternità può essere valsa la pena per te. Ricordate, una volta che avete una politica che copre la maternità, non si può semplicemente rimuovere la copertura di maternità dopo la gravidanza è fatto! Si continuerà a pagare per la copertura di maternità per tutto il tempo che avete che politica.
Mammografia
La mammografia è un particolare tipo di immagini che utilizza un sistema a raggi X a basso dosaggio per l'esame del seno per individuare il cancro mammario in fase precoce nelle donne che avvertono sintomi e di individuare e diagnosticare la malattia del seno nelle donne di sintomi. Le attuali linee guida della American Cancer Society (ACS), e l'American Medical Association (AMA) raccomandano una mammografia di screening ogni anno per le donne, iniziando a 40 anni. Vari piani avranno una copertura automatica per mammografie, ma alcuni non lo faranno. Diversi stati (come Stato di Washington, per esempio) hanno linee guida specifiche che richiedono alle aziende di avere una copertura per le mammografie nelle loro politiche come un beneficio automatico.
Salute Mentale
Servizi di salute mentale ambulatoriali comprendono visite a un consulente, terapeuta, o psichiatra licenza. Servizi di salute mentale del ricoverato includono ricovero in un ospedale psichiatrico. Molti piani non coprono i servizi di salute mentale.
Terapia di riabilitazione
Terapia di riabilitazione può includere la terapia fisica, terapia occupazionale, logopedia, terapia messaggio, riabilitazione cardiaca e terapia del dolore cronico. La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria limitano terapia di riabilitazione per un certo numero di visite per anno solare o ad una certa quantità di dollari che pagheranno per la riabilitazione sia per l'anno o per tutta la vita.
Ciclista
Tutto ciò che cambia il modo in cui il criterio agisce per default viene chiamato "Rider". Un pilota può essere qualsiasi cosa, da un'esclusione di copertura per una condizione medica, o una copertura aggiuntiva per le condizioni potenziali. (Come in un "cavaliere incidente" citato in precedenza nella presente relazione)
Copertura professionale / Sulla copertura di posti di lavoro
La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria non copre le spese mediche relative occupazionali. Questo può essere una trappola enorme per lavoratori autonomi. Assicurarsi sempre che se avete bisogno di essere coperti mentre si sta lavorando che il piano darà "a copertura di posti di lavoro". Se si ottiene feriti o malati mentre si è sul posto di lavoro e non avete compensazione dell'operaio o Lavoro e Industria copertura infortuni, potrebbe essere necessario pagare tutte le spese mediche di tasca propria.
Vision copertura
Copertura Vision è di solito suddiviso in due parti: esame visivo, e l'hardware di visione. Benefici esame Vision includono il costo di un esame rifrazione utilizzato per testare acuità visiva (20/20, 20/40, ecc). Hardware Vision rappresenta il costo di occhiali o lenti a contatto. Un certo numero di piani di assicurazione sanitaria non coprono gli esami di visione o hardware. Tuttavia, questioni mediche relative alla salute degli occhi (come il glaucoma) sono quasi sempre coperti sotto la parte medica regolare del piano di assicurazione sanitaria.
Directory medico
Ogni compagnia di assicurazione avrà una lista di medici che la società ha negoziato i termini per il pagamento dei servizi con. Si può andare al sito web della società di assicurazione per trovare un elenco di contratti "fornitori preferiti".
Queste informazioni possono aiutare a capire una politica che già avete, o aiuto nella comprensione di una politica che si può pensare di acquistare. La conoscenza più si ha su ciò che l'industria significa "gergo", più si sarà in grado di prendere decisioni informate circa l'assicurazione si sceglie di utilizzare.